15 DEC, 2023

香港大專學生理財能力及投資模式研究

撰寫 : 陳宇謙

投資者及理財教育委員會(下稱投委會)2021年的《金融理財知識和能力研究》調查數據顯示,有22%的18歲以上的受訪學生持有投資產品,較2019年的2%大幅上升。儘管如此,社會仍缺乏有關他們理財能力及投資模式的研究及分析,不利持份者協助青年建立正確的投資態度。

 

為了解香港大專學生的理財能力及投資模式,MWYO青年辦公室於2022年8月至11月期間,透過8間大專院校向所屬學生派發問卷,進一步剖析其理財能力及投資模式。最終,我們一共收回1,682份有效問卷(包括711位大學生及971位專上學生)。

 

 

研究主要發現:

  1. 大專學生理財能力較低:受訪學生的平均理財能力分數為12.7分(滿分為21分),比投委會2021年調查中的分數為低,反映他們的理財知識、行為及態度均有不少改善空間。

  2. 普遍自評對投資產品認識不足:在七個常見投資產品類別中,受訪學生普遍認為自己對其認識不足,而他們最希望了解更多的產品類別分別為股票(72.4%)、基金(65.8%)和債券(62.0%)。

  3. 承受投資損失能力有限:在持有投資產品的受訪學生中,有47.7% 表示在不影響生活品質的前提下,自己僅能承受10%以下的投資損失。

  4. 學生投資者作投資決定時大多依賴個人分析

  5. 學生主要透過影片獲得投資資訊(例如YouTube)

 

政策建議:

  1. 加強監管在社交平台上就投資產品發表的意見

  2. 發行青年債券

  3. 提高信用卡及個人貸款的年齡限制

  4. 大專院校應為學生提供更多適切的理財教育課堂